วิธีขอสินเชื่อให้ผ่านทำอย่างไร มีหลักเกณฑ์การพิจารณาอะไรบ้าง?

วิธีขอสินเชื่อให้ผ่านนั้น ขึ้นอยู่กับหลักเกณฑ์ทางการเงินของธนาคารที่กู้ และประวัติการชำระหนี้ของผู้กู้ ดังนั้น ควรเตรียมความพร้อมทั้งด้านเอกสาร รายได้ และเครดิตเทอม

การขอสินเชื่อไม่ว่าจะเป็นสินเชื่อบ้าน รถยนต์ หรือสินเชื่อส่วนบุคคล หลายคนมักกังวลว่าจะผ่านหรือไม่ เพราะธนาคารมีเงื่อนไขและหลักเกณฑ์ที่เข้มงวดในการพิจารณาเสมอ หากเข้าใจและเตรียมตัวให้ดี โอกาสที่จะได้รับการอนุมัติก็จะสูงขึ้น บทความนี้จะพาไปส่องวิธีขอสินเชื่อให้ผ่าน พร้อมเคล็ดลับที่ช่วยให้การยื่นกู้ธนาคารง่ายขึ้น ใครที่เคยเจอปัญหาสมัครสินเชื่อไม่ผ่าน? หรือสงสัยว่ากู้เงินยังไงให้มีโอกาสผ่าน? อ่านข้อมูลที่นี่เลย!

---

สินเชื่อ คืออะไร

สินเชื่อ คือการที่สถาบันการเงินหรือธนาคารปล่อยเงินกู้ให้กับบุคคลหรือธุรกิจ โดยผู้กู้ต้องนำเงินที่ได้ไปใช้ตามวัตถุประสงค์ในการขอสินเชื่อที่ระบุไว้ เช่น เพื่อซื้อบ้าน ซื้อรถ หรือเสริมสภาพคล่องทางธุรกิจ แล้วจึงทยอยชำระคืนตามกำหนดที่ตกลงกันไว้พร้อมดอกเบี้ย

การขอสินเชื่อธนาคารในแต่ละครั้ง จะต้องมีหลักเกณฑ์ในการอนุมัติสินเชื่อที่ธนาคารจะใช้พิจารณา เช่น รายได้ต่อเดือน ภาระหนี้สินเดิม และประวัติการชำระหนี้ของผู้กู้

*เงื่อนไขเป็นไปตามที่บริษัทฯ กำหนด

---

แนะนำ 5 วิธีขอสินเชื่อให้ผ่านได้ในทันที

การวิธีขอสินเชื่อให้ผ่านง่าย ๆ และมีแนวโน้มได้รับการอนุมัติที่สูงมากขึ้น ขึ้นอยู่กับตัวผู้ขอกู้และปัจจัยเหล่านี้ ได้แก่

รักษาเครดิตทางการเงิน

การมีประวัติการเงินที่มั่นคง คือรากฐานที่สำคัญที่สุดในการขอสินเชื่อ การชำระหนี้ตรงเวลาทุกรายการ ลดการเบิกวงเงินเต็มสูงเกินจำเป็น สิ่งเหล่านี้ช่วยให้เครดิตดูน่าเชื่อถือ ป้องกันสมัครสินเชื่อไม่ผ่าน โดยเฉพาะในกรณีที่คุณสมบัติไม่ผ่านเกณฑ์ธนาคาร ก็อาจมาจากเครดิตที่อ่อนแอ ดังนั้นควรให้ความสำคัญกับการสร้างวินัยทางการเงินของตัวเองอย่างสม่ำเสมอ

เลือกสินเชื่อให้เหมาะสม

แต่ละสินเชื่อตอบโจทย์ความต้องการไม่เหมือนกัน เช่น สินเชื่อบ้าน สินเชื่อรถ หรือสินเชื่อส่วนบุคคล การเลือกประเภทของสินเชื่อให้เหมาะกับวัตถุประสงค์และจับต้องได้จริง จะช่วยให้การสมัครสินเชื่อนั้นผ่านได้ง่าย เช่น หากต้องการเพิ่มสภาพคล่อง ควรเลือกสินเชื่อส่วนบุคคลที่ดอกเบี้ยสมเหตุสมผลและวงเงินพอดี ไม่เกินความสามารถผ่อนชำระ

ประเมินความสามารถในการผ่อนก่อนยื่นขอสินเชื่อ

สำคัญมากสิ่งที่ต้องรู้ คุณจะผ่อนได้จริงหรือไม่? โดยเฉพาะเมื่อดูจากรายรับและภาระที่มีอยู่จริง คำนวณให้ชัดว่าไม่เกินอัตราหนี้สินต่อรายได้ (DSR) ประมาณ 30–40% รวมถึงควรมีเงินสำรองเผื่อเหตุฉุกเฉิน การประเมินเบื้องต้นแบบนี้ช่วยลดความเสี่ยงการกู้เงินไม่ผ่าน จนกลายเป็นการผิดนัดชำระในอนาคตได้

จัดการบัญชีให้มีเงินเข้ามาสม่ำเสมอ

ธนาคารมักดูรายการเดินบัญชีว่ามีเงินโอนเข้า-ออกอย่างสม่ำเสมอไหม ซึ่งจะบ่งบอกถึงความมั่นคงทางการเงินของผู้กู้นั่นเอง หากบัญชีมีเงินเข้าไม่สม่ำเสมอ หรือมีรายจ่ายผิดปกติ อาจทำให้สินเชื่อที่ผ่านง่ายกลับเป็นยากกว่าเดิม แนะนำให้ตั้งระบบเงินเดือนเข้าตรงประจำ และหลีกเลี่ยงถอนไม่เป็นจังหวะ เพื่อสร้างภาพลักษณ์ทางการเงินที่มั่นคงต่อธนาคาร

เตรียมเอกสารให้ครบถ้วนก่อนขอสินเชื่อ

เอกสารที่ครบถ้วนช่วยให้การยื่นกู้ธนาคารเป็นไปได้ง่ายมากขึ้น โดยเอกสารที่ควรเตรียมไปได้แก่ บัตรประชาชน สลิปเงินเดือน หนังสือรับรองเงินเดือนล่าสุด (ไม่เกิน 60 วัน) และรายการเดินบัญชีย้อนหลัง 6 เดือน เพื่อให้ธนาคารพิจารณาได้ทันที หากเอกสารไม่ครบ กระบวนการก็จะล่าช้าไปอีก หรืออาจเป็นเหตุให้การขอสินเชื่อธนาคารไม่ผ่านในวันนั้นได้

---

ถ้าเป็นหนี้อยู่แล้วขอสินเชื่อเพิ่มได้หรือไม่?

คำถามนี้เป็นสิ่งที่หลายคนสงสัย โดยเฉพาะผู้ที่กำลังผ่อนบ้าน ผ่อนรถ หรือมีภาระบัตรเครดิตอยู่แล้ว คำตอบคือ สามารถขอสินเชื่อเพิ่มได้ แต่ทั้งนี้จะขึ้นอยู่กับหลักเกณฑ์ในการอนุมัติสินเชื่อของธนาคารแต่ละแห่ง สิ่งที่ธนาคารพิจารณามีหลายปัจจัย เช่น ประวัติการชำระหนี้ ความสามารถในการผ่อนชำระหนี้ และเหตุผลในการขอสินเชื่อที่ชัดเจน

อย่างไรก็ตาม แม้จะมีโอกาสกู้เงินสินเชื่อผ่านได้จริง แต่ควรระวังไม่ให้ภาระหนี้เกินตัว เพราะหากเกิดสถานการณ์ไม่คาดคิด เช่น รายได้ลดลง หรือมีค่าใช้จ่ายฉุกเฉิน อาจทำให้ชำระหนี้ลำบาก ถ้าเป็นไปได้ควรเคลียร์หนี้เก่าให้หมดก่อน หรืออย่างน้อยจัดการให้เหลือภาระที่รับไหว แล้วจึงยื่นกู้สินเชื่อใหม่ จะช่วยเพิ่มโอกาสให้สินเชื่อผ่านง่าย และไม่ให้การเงินสะดุด

---

เกณฑ์ในการอนุมัติสินเชื่อเพิ่มกรณีที่เป็นหนี้อยู่

การขอสินเชื่อไม่ใช่ว่าทุกคนจะได้รับการอนุมัติง่าย ๆ เนื่องจากขึ้นอยู่กับหลักเกณฑ์ในการอนุมัติสินเชื่อของแต่ละธนาคาร เช่น

• ประวัติการชำระหนี้ หากชำระตรงเวลา ไม่ค้างชำระ ถือว่าเป็นสัญญาณที่ดี และช่วยเพิ่มโอกาสในการอนุมัติ
• ความสามารถในการชำระหนี้ โดยธนาคารจะประเมินจากสัดส่วนหนี้ต่อรายได้ (DSR) ว่าคุณยังมีศักยภาพพอจะผ่อนหนี้ก้อนใหม่หรือไม่
• รายได้และความมั่นคงทางการเงินที่สม่ำเสมอ เช่น เงินเดือนที่เข้าบัญชีทุกเดือน หรือรายรับจากธุรกิจ จะทำให้ธนาคารมั่นใจมากขึ้น
• วัตถุประสงค์ในการขอสินเชื่อที่ชัดเจน เช่น เพื่อรีไฟแนนซ์หนี้ ก็จะมีน้ำหนักในการพิจารณามากกว่า

แม้ว่าการกู้เงินให้ผ่านจะไม่ใช่เรื่องยาก หากคุณมีเครดิตที่ดีและความสามารถในการผ่อนชำระหนี้ แต่ก็ไม่ควรก่อหนี้เกินตัว เพราะหากคุณสมบัติไม่ผ่านเกณฑ์ธนาคารก็มีสิทธิ์ถูกปัดตกทันที ที่สำคัญหากภาระหนี้มากเกินไป อาจกระทบต่อความมั่นคงทางการเงินในอนาคต

---

วิธีขอสินเชื่อให้ผ่านทำได้อย่างไร

การยื่นขอสินเชื่อควรมีการเตรียมตัวให้รอบคอบ ทั้งการรักษาเครดิตให้ดี เลือกสินเชื่อให้ตรงกับความต้องการของตัวเอง การประเมินความสามารถในการผ่อนชำระหนี้ และจัดการบัญชีให้มีรายรับที่สม่ำเสมอ ที่สำคัญคือการเตรียมเอกสารให้ครบถ้วนก่อนยื่นกู้ธนาคาร เพราะทั้งหมดนี้คือ วิธีขอสินเชื่อให้ผ่านที่จะช่วยเพิ่มโอกาสได้รับการอนุมัติ ถึงแม้ว่าจะมีภาระหนี้เดิมอยู่ก็ตาม แต่ถ้ามีวินัยทางการเงินและไม่ก่อหนี้เกินตัว ก็สามารถทำให้การขอสินเชื่อธนาคารเป็นไปอย่างราบรื่นมากขึ้น

---