เงินกู้นอกระบบ ปัญหาและความเสี่ยงทางการเงินที่จะติดตัวคุณ

เงินกู้นอกระบบเป็นช่องทางหาเงินด่วนได้ง่าย ๆ แต่มันแฝงไปด้วยความเสี่ยงและปัญหามากกว่าที่คุณคิด สำหรับคนที่มีไอเดียที่จะไปกู้เงินนอกระบบ มาอ่านก่อนแล้วคิดใหม่

ต้องใช้เงินก้อนด่วนทันที วิธีการเข้าถึงเงินก้อนที่หลายคนมองว่าง่ายก็คือ เงินกู้นอกระบบ เพราะไม่มีขั้นตอนต้องดำเนินการเหมือนสถาบันการเงิน ความง่ายและสะดวกสบายนั้นแฝงไปด้วยอันตราย และปัญหาที่จะตามมาในภายหลัง สำหรับคนที่มีไอเดียจะไปกู้เงินด่วนนอกระบบมาใช้ อยากให้ลองอ่านบทความนี้ก่อน เพื่อจะได้พิจารณาว่าปัญหาการเงินที่กำลังเจออยู่ จะคุ้มค่าไหมหากแก้ไขได้แต่ต้องเป็นหนี้นอกระบบแทน

---

ทำความรู้จัก เงินกู้นอกระบบคืออะไร ?

ก่อนที่ไปรับทราบถึงความเสี่ยงและอันตรายของเงินกู้นอกระบบ มาทำความรู้จักก่อนว่าเงินกู้นอกระบบ คืออะไร ? เงินกู้นอกระบบ คือ เงินกู้ที่ถูกปล่อยโดยไม่ผ่านระบบสถาบันการเงิน ผู้ปล่อยกู้ไม่ได้อยู่ภายใต้การควบคุมดูแลธนาคารแห่งประเทศไทย ทำให้มาตรฐานการควบคุมต่าง ๆ ในการปกป้องสิทธิ์ผู้ขอกู้จะไม่มีเลยจริงอยู่ที่ขั้นตอนในการกู้เงินนอกระบบจะทำได้ง่าย และมีขั้นตอนไม่เยอะเท่ากับการกู้เงินในระบบ

แต่ความเสี่ยงที่จะตามมากับการติดหนี้นอกระบบ หากเทียบกับขั้นตอนดำเนินที่มากกว่า การไปใช้บริการเงินกู้นอกระบบก็อาจจะดูไม่คุ้มเท่าไหร่นัก ซึ่งเงินกู้นอกระบบก็มีอยู่ 2 ประเภท คือ 

1. เงินกู้นอกระบบรายวัน : จะมีการเก็บดอกเบี้ยแบบรายวัน ซึ่งลูกหนี้ต้องชำระทั้งเงินต้น เงินดอก เพื่อปิดหนี้นอกระบบนี้
2. เงินกู้นอกระบบรายเดือนหรือรายปี : การเก็บดอกเบี้ยจะเป็นรายเดือน มีเงื่อนไขเหมือนกับเงินกู้นอกระบบรายวัน ลูกหนี้ต้องชำระทั้งเงินต้น เงินดอก หากต้องการปิดหนี้ก้อนนี้ แต่ต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกัน เช่น โฉนดที่ดิน

---

กู้เงินนอกระบบมีความเสี่ยงอะไรบ้างที่ควรรู้

ทีนี้เรามาดูกันว่าการเป็นหนี้เงินกู้นอกระบบมีความเสี่ยงอะไรที่เราต้องแบกไว้บ้าง เพื่อจะได้เป็นข้อมูลให้คนที่ยังลังเลว่าจะไปใช้บริการเงินด่วนนอกระบบดีไหม ได้ตัดสินใจและพิจารณาจากความเสี่ยงที่อาจจะเกิดขึ้นตามมา โดยเรามาดูกันว่าความเสี่ยงจากการใช้บริการเงินกู้นอกระบบมีอะไรบ้าง

รายละเอียดสัญญาที่ไม่ชัดเจน

อย่างที่ทราบกันว่าผู้ปล่อยเงินกู้นอกระบบ ไม่ได้อยู่ภายใต้การกำกับดูแลของสถาบันการเงิน ดังนั้นสัญญาต่าง ๆ จะถูกเขียนขึ้นมาอย่างไรก็ได้ แล้วแต่ผู้ปล่อยเงินกู้ แม้ว่าสัญญาจะไม่เป็นธรรม เช่น อัตราดอกเบี้ยที่จะตั้งเท่าไหร่ก็ได้ หรือวันกำหนดชำระ และเรื่องต่าง ๆ อีกมากมาย ซึ่งผู้กู้จะไม่สามารถทำอะไรได้

ดอกลอย

ดอกลอย เป็นวิธีการคิดดอกเบี้ยแบบหนึ่งของการปล่อยเงินกู้นอกระบบ โดยผู้ปล่อยกู้จะทำการหักดอกเบี้ยล่วงหน้าออกจากเงินต้นที่เราจะได้ หรือก็คือผู้กู้จะได้รับเงินน้อยกว่าเงินที่ต้องการกู้ ยกตัวอย่างเช่น ต้องการกู้เงิน 10,000 บาท แต่จะต้องถูกหักดอกเบี้ยออก 2,000 บาท ทำให้ผู้กู้จะได้รับเงินจริงเพียงแค่ 8,000 บาท และหากต้องการปิดหนี้นอกระบบดังกล่าว ต้องชำระเงินคืน 10,000 บาท

อัตราดอกเบี้ยสูง

อัตราดอกเบี้ย เป็นความเสี่ยงที่พบได้อย่างแน่นอนจากการไปใช้บริการเงินกู้นอกระบบ อัตราดอกเบี้ยจะถูกตั้งไว้สูง ต้องรีบนำเงินมาชำระคืนให้ไวที่สุด เพื่อไม่ให้ดอกเบี้ยขึ้นสูงไปเรื่อย ๆ หากปล่อยไว้นาน เงินที่ชำระส่งคืนเจ้าหนี้ ก็จะเป็นการชำระแค่ค่าดอกเบี้ย โดยที่เงินต้นจะไม่ได้ลดลงเลย

อันตรายต่อชีวิต ทรัพย์สิน ชื่อเสียง รวมถึงคนใกล้ตัว

หากไม่สามารถปลดหนี้นอกระบบได้ การทำทุกวิธีเพื่อให้ได้เงินคืนมา คือ สิ่งที่ผู้ปล่อยเงินกู้นอกระบบมักจะทำกัน ไม่ว่าจะเป็นการทวงหนี้ด้วยความรุนแรง การบุกถึงที่พักอาศัย การนำข้อมูลส่วนตัวไปเผยแพร่เพื่อให้เสื่อมเสียชื่อเสียง หรือแม้กระทั่งการไปติดตามหนี้กับบุคคลรอบตัวไม่ว่าจะเป็นครอบครัว หรือเพื่อน

และด้วยความเสี่ยงต่าง ๆ เหล่านี้ ทำให้ทุกคนที่เป็นหนี้นอกระบบ อยากปิดหนี้ทั้งหมดให้เร็วที่สุด แม้ว่าจะต้องกู้เพื่อปิดหนี้นอกระบบ และต้องไปเป็นหนี้อีกเจ้าก็ตาม

---

แนะนำวิธีป้องกันไม่ให้ติดอยู่ในวงจรเป็นหนี้เงินกู้นอกระบบ

การป้องกันปัญหาหนี้เงินกู้นอกระบบสามารถทำได้ เพราะการเป็นหนี้นอกระบบจะสร้างปัญหาตามมาอีกหลายอย่าง ดังนั้นการป้องกันไม่ให้ต้องเจอปัญหาดังกล่าวเป็นทางเลือกที่ดีที่สุด เพราะการป้องกัน คือ วิธีการที่ดีที่สุดในการแก้ปัญหาหนี้นอกระบบ

• หาช่องทางกู้เงินด่วนที่ถูกกฎหมาย การกู้เงินในระบบก็เริ่มมีช่องทางที่สามารถทำได้ง่ายดายยิ่งขึ้น สถาบันการเงินต่างก็พยายามหาช่องทางปล่อยเงินกู้ที่หลากหลายให้ผู้ที่ต้องการความช่วยเหลือ ดังนั้นหากมีปัญหาการเงินต้องใช้เงินด่วน ให้ศึกษาหาช่องทางจากสถาบันการเงินก่อนดีกว่า
• หากหลวมตัวไปใช้บริการเงินกู้นอกระบบแล้ว สิ่งที่ควรทำ คือ ปิดหนี้นอกระบบให้เร็วที่สุด ยกตัวอย่างเช่น การกู้เงินปิดหนี้นอกระบบ โดยต้องเป็นการกู้เงินจากช่องทางของสถาบันการเงินที่ถูกต้องตามกฎหมาย
• ข้อสำคัญที่สุด ที่จะช่วยป้องกันไม่ให้เป็นหนี้นอกระบบ และสามารถแก้ไขหนี้นอกระบบได้อย่างยั่งยืน คือ ควบคุมการใช้จ่ายเงินของตนเอง ได้เงินมาเท่าไหร่ กันเตรียมไว้สำหรับค่าใช้จ่ายที่จำเป็นก่อน มีเก็บออม และหากมีเงินเหลือจะใช้จ่ายเพื่อความสุขของตัวเองบ้างก็สามารถทำได้

---

เงินกู้นอกระบบ ความเสี่ยงที่คุณไม่ควรเข้าไปเสี่ยง

เป็นหนี้นอกระบบทำไงดี นี่เป็นคำถามที่อาจเห็นบ่อยในสังคม คำตอบ คือพยายามอย่าเข้าไปอยู่ในวงจรการติดหนี้นอกระบบ หากติดไปแล้วก็ต้องปิดหนี้นอกระบบให้เร็วที่สุด หากไม่สามารถทำได้ด้วยตนเอง ก็ให้ลองหาบริการรับปิดหนี้นอกระบบจากสถาบันการเงิน เพราะการเป็นหนี้ในระบบนั้นยังมีความเสี่ยงน้อยกว่าการเป็นหนี้เงินกู้นอกระบบอย่างเทียบกันไม่ได้

จากบทความที่กล่าวมาจะเห็นแล้วเงินกู้นอกระบบนั้นมีความเสี่ยง และปัญหาอย่างมาก ดังนั้นเราควรหลีกเลี่ยงและหาวิธีแก้ไขปัญหาการเงินที่ติดขัด โดยไม่สร้างพันธะตามมาย่อมดีที่สุด