ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์คืออะไร ทำไมมีผลต่ออนาคตของเรา?

เหตุการณ์ในอนาคตมักจะเป็นสิ่งที่ไม่สามารถคาดการณ์ได้ การวางแผนล่วงหน้าในการแก้ปัญหาสิ่งเหล่านั้นในอนาคต จึงเป็นตัวช่วยที่ทรงพลังมากที่สุดต่อตัวท่านเอง ต่อคนที่ท่านรักในครอบครัวได้ ซึ่งการทำประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์เป็นอีกตัวเลือกหนึ่งที่ได้รับความนิยมในปัจจุบัน เพื่อช่วยให้ท่านได้วางแผนการออมทรัพย์ในอนาคต พร้อมวางแผนหลังเกษียณได้อย่างมั่นคง เพื่อให้ท่านได้รับคำตอบที่ตอบโจทย์เรามาดูข้อมูลเบื้องต้นว่าการทำประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ดียังไงสำหรับท่านกัน

ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์คืออะไร สำคัญอย่างไรต่อผู้ทำสัญญา

ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ คือ การทำประกันชีวิตรูปแบบหนึ่งที่ใช้การสะสม – การออมเงินตามข้อตกลงของสัญญาที่กำหนดไว้ในกรมธรรม์ พร้อมกับให้ความคุ้มครองกับการประกันชีวิตควบคู่ในระหว่างการทำประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ ซึ่งประกันแบบสะสมทรัพย์นี้จะเป็นการชำระเบี้ยประกันเป็นงวด ๆ ให้แก่บริษัทที่เข้าทำประกันจนกว่าจะหมดระยะเวลาสัญญาประกัน

เมื่อท่านได้ชำระเบี้ยครบกำหนดตามที่ระบุไว้ในประกันชีวิตสะสมทรัพย์ ทางบริษัทประกันจะคืนทุนประกันพร้อมผลตอบแทนตามข้อตกลงในกรมธรรม์ โดนท่านสามารถระบุการได้รับทุนประกันคืนในรูปแบบคืนเป็นก้อนในครั้งเดียว หรือรับคืนระหว่างสัญญาก็ได้ หากเกิดกรณีที่ผู้ทำกรมธรรม์ประกันแบบออมทรัพย์นี้เสียชีวิตระหว่างทำสัญญา ผู้ที่ได้ผลประโยชน์ตามที่ระบุในกรมธรรม์ หรือครอบครัวของผู้ทำประกันชีวิตแบบออมทรัพย์ จะได้รับค่าสินไหมจากบริษัทผู้ทำประกัน

ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ระยะสั้น

ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ระยะสั้น เป็นการประกันแบบออมทรัพย์ระยะสั้น ซึ่งจะช่วยเสริมสร้างให้ท่านได้ฝึกการมีนิสัยอดออม มีวินัย ทั้งยังช่วยให้ท่านได้มีความมั่นคงทางเงิน และยังได้รับความคุ้มครองจากประกันแบบออมเงินแบบระยะสั้นได้ที่มีผลตอบแทนความเสี่ยงต่ำ ช่วยเพิ่มความมั่นใจหากเกิดเหตุไม่คาดฝันที่จะสามารถช่วยเหลือยามฉุกเฉินได้เช่นเดียวกัน 

โดยประกันยังสามารถเลือกเงื่อนไขในกรมธรรม์ในส่วนของการชำระค่าเบี้ยประกัน ไม่ว่าจะแบ่งเป็นรายงวดตามระยะเวลาในประกันได้เรื่อย ๆ ด้วยระยะเวลา 5 ปี รวมถึงเลือกระยะเวลาในการทำประกันออมเงินถึง 10 ปี ได้เช่นเดียวกัน เมื่อระยะเวลาตามสัญญากรมธรรม์ได้ถึงกำหนดผู้ทำประกัน สามารถรับเงินคืนในรูปแบบก้อนเดียวทั้งหมด หรือรับเงินประกันในระหว่างกำหนดสัญญาได้ (ซึ่งอยู่กับข้อตกลงที่ระบุไว้ในสัญญากรมธรรม์ที่ทำไว้กับบริษัทประกันได้กำหนดเงื่อนไขไว้)

ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ระยะยาว

ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ระยะยาว จะเป็นการออมเงินประกันชีวิต เพื่ออนาคตได้สามารถนำเงินประกันเหล่านี้มาใช้ในยามเกษียณ โดยมาพร้อมกับความคุ้มครองชีวิตสูงกว่าประกันแบบออมทรัพย์ระยะสั้น ทั้งยังมีผลตอบแทนที่ครอบคลุมในอนาคตต่อทายาท / ผู้ได้รับผลประโยชน์จากกรมธรรม์อีกด้วย

ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ มีข้อดีอย่างไรต่อผู้ทำกรมธรรม์

ขึ้นชื่อว่า “ประกันชีวิต” แน่นอนว่าต้องมีข้อดีที่หลายท่านนึกถึงประโยชน์อย่างแรกได้ นั้นคือ การออมทรัพย์เพื่อสามารถนำไปใช้ได้ในยามฉุกเฉินจากเหตุการณ์ไม่คาดฝัน เป็นการวางเผื่อในอนาคตให้แก่คนที่ท่านรักได้อย่างหายห่วง อีกทั้งยังได้รับผลประโยชน์อื่น ๆ ตามเงื่อนไขที่ตกลงในสัญญาอีกด้วย อย่างไรก็ตามประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ยังมีข้อดีที่ให้ท่านได้ใช้ในอนาคตได้ จะมีด้วยกัน ดังนี้

ประโยชน์ในการลดหย่อนภาษี

ข้อดีที่หลาย ๆ ท่านต่างรู้ว่าการทำประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์สามารถช่วยในการลดหย่อนภาษีได้ เพียงแต่ท่านต้องมีระยะเวลาในการทำประกันชีวิตที่มีความคุ้มครองมากกว่า 10 ปีขึ้นไป ซึ่งช่วยในการลดหย่อนภาษีได้สูงสุดไม่เกิน 100,000 บาท ( ก่อนการทำประกันท่านควรศึกษาเงื่อนไขที่กรมสรรพากรได้กำหนดไว้ เพื่อนำมาเป็นส่วนประกอบในการตัดสินใจทำประกัน )

ช่วยให้ผู้ทำประกันมีนิสัยอดออม สร้างวินัยในการใช้เงิน

เนื่องจากการทำประกันชีวิตแบบออมทรัพย์ จะเป็นมีเงื่อนไขที่ท่านต้องส่งเบี้ยประกันออมเงินเป็นประจำสม่ำเสมอจนกว่าจะถึงกำหนดสัญญา จึงถือได้ว่าเป็นหนึ่งในการสร้างวินัยต่อตนเองในการออมทรัพย์ได้อีกด้วย ช่วยให้สามารถวางแผนการใช้เงินต่อการดำเนินชีวิตประจำวันได้อย่างมีประสิทธิภาพนั่นเอง

มีเงินใช้จ่ายในยามเกิดเหตุไม่คาดฝัน

เมื่อท่านทำประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ ท่านสามารถอุ่นใจได้ในอย่างแน่นอนว่าหากเกิดเหตุฉุกเฉิน หรือมีความจำเป็นต้องใช้เงินอย่างเร่งด่วน ท่านสามารถนำยอดเงินประกันเหล่านี้มาใช้จ่ายได้อย่างไร้กังวลโดยไม่ต้องพยายามหยิบยืมเงินจากผู้อื่นได้

เงื่อนไขที่ครอบคลุมการคุ้มครองชีวิต

ถือได้ว่าเงื่อนไขหลักในการทำประกันสะสมทรัพย์ คือ การได้รับความคุ้มครองชีวิตแก่เจ้าของผู้ทำสัญญากรมธรรม์ ตามข้อตกลงซึ่งระบุไว้ในเงื่อนไขของกรมธรรม์ หากเกิดกรณีที่ผู้ทำกรมธรรม์ได้เสียชีวิตจะได้รับเงินทดแทน เพื่อให้บุคคลที่ท่านรักได้มีเงินก้อนใช้จ่ายตามหลังอย่างไม่ยากลำบากเดือดร้อนนั้นเอง

เป็นการออมทรัพย์ที่มีความเสี่ยงต่ำ

ด้วยเงื่อนไขชัดเจนซึ่งได้ระบุเงื่อนไขในกรมธรรม์ที่เป็นการประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ด้วยความเสี่ยงต่ำ จึงมีความแตกต่างจากการลงทุนประเภทอื่น เพราะก่อนเข้าทำสัญญาท่านสามารถอ่านข้อกำหนดที่ตกลงอย่างแน่นอนว่าท่านจะได้เบี้ยประกันจำนวนเท่าไหร่ในอนาคต โดยไม่ต้องเผชิญความเสี่ยงในอนาคตดังเช่นจากการลงทุนประเภทอื่น

เลือกประกันชีวิตได้ตามไลฟ์สไตล์การใช้ชีวิต

ปัจจุบันต่างมีเงื่อนไขการทำประกันชีวิตที่มีให้ท่านได้เลือกทำสัญญาหลากหลายแบบ ทั้งในระยะสั้น ระยะยาว ตามที่ท่านสามารถวางแผนอนาคตได้ ซึ่งท่านสามารถเน้นไปที่การออมทรัพย์ หรือรอผลงอกเงยคุ้มค่าในอนาคตหลังเกษียณได้เช่นเดียวกัน

ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ควรเลือกอย่างไรให้เหมาะสม

ก่อนการเลือกทำประกันชีวิต ท่านควรศึกษาข้อมูลเบื้องต้นว่า ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ เหมาะกับใครบ้าง ทำประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ มีกี่แบบโดยท่านเหมาะกับประกันชีวิตในรูปแบบไหน ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ ดียังไงในแต่ละประเภท เพื่ออนาคตของท่านอาจเกิดเหตุไม่คาดฝัน รวมทั้งอนาคตวัยเกษียณที่ต้องดำเนินชีวิตต่อไป 

แน่นอนว่าข้อดีที่ได้กล่าวไปแล้วนั้นจะช่วยให้ท่านเข้าใจถึงประโยชน์ที่ท่านจะได้รับหลังจากได้ทำตามเงื่อนไขที่ระบุไว้ในกรมธรรม์ตามระยะเวลาที่กำหนด เพื่อพิจารณาเลือกกรมธรรม์ที่ครอบคลุมมากที่สุด ท่านควรพิจารณาตัวเลือกในการตัดสินใจเลือกทำประกันชีวิตที่เหมาะกับท่านได้ดังนี้ 

• ศึกษาข้อมูลเงื่อนไขกรมธรรม์ที่ท่านสนใจ : ในปัจจุบันการดำเนินชีวิตของแต่ละบุคคลมักจะมีค่าใช้จ่าย ภาระหน้าที่แตกต่างกันออก การศึกษาข้อมูล ผลตอบแทนเพื่อทำความเข้าใจรายละเอียดที่ครอบคลุมการดำเนินชีวิต รวมถึงความคุ้มครองชีวิตที่จะได้รับ การวางแผนในอนาคตให้ตรงกับตัวตนท่านมากที่สุดจึงเป็นสิ่งสำคัญนั่นเอง
• เลือกการชำระเบี้ยประกันที่เหมาะสมกับการดำเนินชีวิต : เนื่องจากแต่ละกรมธรรม์ในการทำประกันชีวิตทุกประเภท มักจะมีเงื่อนไขที่ระบุการชำระค่าเบี้ยประกันแตกต่างกันออกไป มีการระบุผลตอบแทน พร้อมเงื่อนไขอื่น ๆ ที่แตกต่างกันออกไปหากเกิดในกรณีที่ท่านต้องการหยุดส่งเบี้ยประกันกลางคันจะมีผลเป็นเช่นไร เป็นต้น

เลือกประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ให้ตรงความต้องการ

สิ่งสำคัญในการประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์จึงถือได้ว่าเป็นการออมเงินประกันชีวิต เพื่อใช้ในยามฉุกเฉิน สร้างหลักประกันในอนาคตให้กับตัวท่าน รวมทั้งผู้คนที่ท่านรักภายในครอบครัว ทั้งยังช่วยให้ท่านสามารถวางแผนการใช้ชีวิตได้อย่างมีวินัย ขณะเดียวกันก็ช่วยให้ท่านลดความเสี่ยงจากเหตุฉุกเฉิน สร้างความไม่มั่นคงต่ออนาคตได้อย่างไรกังวลอีกด้วย อย่างไรก็ตามก่อนการตัดสินเลือกประกันแบบสะสมทรัพย์ในรูปแบบใด ท่านควรศึกษาข้อมูลที่เหมาะสมกับไลฟ์สไตล์การดำเนินชีวิตของท่านอย่างถี่ถ้วน เพื่อให้ท่านได้รับผลตอบแทนที่คุ้มค่าในภายหลังได้อย่างเต็มที่นั่นเอง