สินเชื่อธุรกิจ กู้ง่าย สำหรับเจ้าของธุรกิจ SME ต้องรู้!

สินเชื่อธุรกิจ เจ้าของธุรกิจต้องรู้ อนุมัติไว ไม่ต้องมีสินทรัพย์คำประกัน คืออะไรบทความนี้จะมาอธิบายให้แบบละเอียดเพื่อให้สามารถเอาใช้ในการขอสินเชื่อให้ผ่านง่ายที่สุด ในช่วงเวลาที่เศรษฐกิจเข้าสู่สภาวะที่ตึงเครียด การขอสินเชื่อธุรกิจเพื่อนำมาช่วยให้การเงินมีสภาพคล่องนับว่าเป็นสิ่งที่สำคัญอย่างมาก ทั้งนี้การที่สินเชื่อจะถูกอนุมัตินั้นไม่ได้เป็นเรื่องที่ง่ายมากนัก แต่ก็ไม่ได้ยากจนเกินไปหากคุณเตรียมความพร้อมให้ดีและครบทุกด้าน ในบทความนี้เราจะพาไปเจาะลึกเคล็ดลับ (ไม่)ลับที่จะช่วยเพิ่มโอกาสให้คุณได้รับการอนุมัติสินเชื่อเพื่อกู้ทำธุรกิจ ตามมาดูไปพร้อม ๆ กันเลย

ทำความรู้จัก “สินเชื่อธุรกิจ” แหล่งเงินทุนระยะสั้น

สินเชื่อธุรกิจ คือ เงินกู้ที่สถาบันการเงินต่างๆ เช่น ธนาคาร สหกรณ์ หรือบริษัทไฟแนนซ์ ปล่อยให้กู้แก่ผู้ประกอบการ เพื่อนำเงินกู้ธุรกิจที่ผ่านการอนุมัตินั้นไปใช้ในการดำเนินธุรกิจต่าง ๆ ไม่ว่าจะเป็นการขยายกิจการ ลงทุนในทรัพย์สินใหม่ เพิ่มสภาพคล่อง หรือชำระหนี้เดิม เป็นต้น

อยากขอสินเชื่อธุรกิจให้ผ่านฉลุย ต้องเตรียมตัวอะไรบ้าง?

การขอสินเชื่อธุรกิจให้ผ่านแบบง่าย ๆ ผู้ประกอบการจำเป็นต้องมีการเตรียมตัวให้พร้อมล่วงหน้าครบทุกด้าน จึงจะช่วยเพิ่มโอกาสในการได้รับอนุมัติสินเชื่อได้อย่างรวดเร็วมากยิ่งขึ้น ซึ่งสิ่งที่คุณควรเตรียมตัวก่อนขอสินเชื่อ sme มีดังนี้

ให้แยกบัญชีสำหรับทำธุรกิจแยกกับบัญชีส่วนตัว

การแยกบัญชีธุรกิจและบัญชีส่วนตัวออกจากกัน เป็นสิ่งสำคัญอย่างมากสำหรับผู้ประกอบการทุกคนในการขอสินเชื่อธุรกิจ เพราะเป็นเรื่องที่ช่วยให้คุณสามารถบริหารจัดการในด้านต่าง ๆ เหล่านี้ได้สะดวกและมีประสิทธิภาพมากขึ้น

• บริหารจัดการเงินได้อย่างมีประสิทธิภาพ เพราะจะรู้ว่าเงินแต่ละบาทมาจากไหน ไปไหน และเหลือเท่าไร
• สามารถวางแผนการลงทุน การขยายธุรกิจ หรือการจัดการภาษีได้อย่างถูกต้อง
• ลดความเสี่ยงและป้องกันปัญหาทางกฎหมายที่อาจเกิดขึ้นจากการรวมเงินส่วนตัวและเงินธุรกิจ
• เพิ่มความน่าเชื่อถือให้กับธนาคารหรือผู้ลงทุน เพราะจะทำให้เกิดความมั่นใจในความโปร่งใสของธุรกิจ

ควรรักษาเครดิตทางการเงิน ไม่ติดบูโร

การมีเครดิตที่ดีเป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่งสำหรับผู้ประกอบการที่ต้องการขอสินเชื่อธุรกิจ เพราะเครดิตที่ดีจะเป็นตัวบ่งบอกถึงความน่าเชื่อถือและความสามารถในการชำระหนี้ของคุณ ซึ่งถ้าหากคุณมีประวัติเครดิตที่ดี ธนาคารก็จะมีความมั่นใจในการปล่อยสินเชื่อให้กับคุณมากขึ้น ดังนั้นการรักษาเครดิตจึงเป็นสิ่งที่ควรให้ความสำคัญ สำหรับวิธีรักษาเครดิตนั้นสามารถทำได้ดังนี้

1. ชำระหนี้ตรงเวลา ไม่ว่าจะเป็นหนี้บัตรเครดิต สินเชื่อส่วนบุคคล หรือหนี้สินเชื่อธุรกิจอื่น ๆ ควรชำระให้ตงรตามกำหนดเวลาที่ตกลงไว้
2. หลีกเลี่ยงการผิดนัดชำระหนี้ เพราะการผิดนัดชำระหนี้แม้เพียงครั้งเดียวก็อาจส่งผลเสียต่อประวัติเครดิตของคุณได้
3. หมั่นตรวจสอบข้อมูลในเครดิตบูโรเป็นประจำเพื่อให้แน่ใจว่าข้อมูลเป็นปัจจุบันและมีความถูกต้อง หากพบข้อมูลที่ผิดพลาด ควรติดต่อเครดิตบูโรเพื่อดำเนินการแก้ไขทันที
4. รักษาอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ให้ต่ำที่สุด และพยายามรักษาอัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ให้อยู่ในระดับที่เหมาะสม
5. หลีกเลี่ยงการเปิดบัญชีใหม่บ่อย ๆ เพราะการเปิดบัญชีใหม่บ่อยครั้งอาจทำให้ธนาคารมองว่าคุณมีความเสี่ยงที่จะผิดนัดชำระหนี้
6. หากคุณยังไม่เคยมีประวัติเครดิต สามารถเริ่มต้นสร้างประวัติเครดิตที่ดีได้โดยการเปิดบัตรเครดิตใบแรกและชำระหนี้ให้ตรงเวลา

เตรียมข้อมูลเกี่ยวกับธุรกิจให้ครบถ้วน

การเตรียมข้อมูลธุรกิจให้ครบถ้วนก่อนยื่นขอสินเชื่อธุรกิจ ถือเป็นขั้นตอนสำคัญที่ช่วยเพิ่มโอกาสในการได้รับอนุมัติสินเชื่อ และยังช่วยให้คุณสามารถวางแผนการใช้เงินกู้ได้อย่างมีประสิทธิภาพอีกด้วย โดยการเตรียมข้อมูลต่าง ๆ นั้นจะมีดังนี้

• ข้อมูลทั่วไปของธุรกิจ ชื่อธุรกิจ ที่อยู่ เบอร์โทรศัพท์ ประเภทธุรกิจ ระยะเวลาที่ดำเนินกิจการ จำนวนพนักงาน สาขา (ถ้ามี)
• ข้อมูลทางการเงิน งบกำไรขาดทุนย้อนหลัง 3 ปี งบดุลล่าสุด รายงานภาษีเงินได้นิติบุคคล สเตทเมนต์ธนาคาร 6 เดือนล่าสุด รายรับรายจ่ายประจำเดือน
• ข้อมูลเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์หรือบริการ รายละเอียดผลิตภัณฑ์หรือบริการที่จำหน่าย กลุ่มลูกค้าเป้าหมาย ตลาดและคู่แข่ง
• แผนธุรกิจ วัตถุประสงค์ในการขอสินเชื่อ แผนการใช้เงินกู้ แผนการตลาด แผนการเงินในอนาคต

ใช้หลักทรัพย์ค้ำประกัน (ถ้ามี)

ในกรณีที่จำเป็นต้องใช้หลักทรัพย์ค้ำประกันในการยื่นขอสินเชื่อ คุณต้องเตรียมรายละเอียดของทรัพย์สินต่าง ๆ ที่นำมาค้ำประกัน เช่น ที่ดิน อาคาร เครื่องจักร มูลค่าของทรัพย์สิน เป็นต้น

คำถามเกี่ยวกับสินเชื่อธุรกิจที่หลายคนสงสัย

การขอสินเชื่อธุรกิจให้ผ่านการอนุมัตินั้น เป็นเรื่องที่ผู้ประกอบการหลายคนกังวลใจและเกิดข้อสงสัยมากมาย แต่ทั้งนี้ทุกคำถามและความสงสัยสามารถหาคำตอบได้ ซึ่งคำถามที่คนส่วนใหญ่สงสัยจะมีดังนี้

ไม่มีหลักประกัน สามารถขอสินเชื่อเพื่อธุรกิจได้ไหม?

คำตอบคือ สามารถยื่นขอสินเชื่อได้ เพราะมีธนาคารบางแห่งเสนอสินเชื่อระยะยาว ไม่มีหลักทรัพย์ ค้ำประกัน โดยทางธนาคารจะดำเนินการพิจารณาจากปัจจัยต่าง ๆ เช่น ประวัติการชำระหนี้ รายได้ของธุรกิจ หรือแผนธุรกิจ เป็นต้น

หากทำธุรกิจค้าขายออนไลน์จะขอสินเชื่อธุรกิจได้ไหม?

คำตอบคือ การทำธุรกิจค้าขายออนไลน์ก็สามารถขอสินเชื่อธุรกิจได้ โดยในปัจจุบันธนาคารหลายแห่งมีผลิตภัณฑ์สินเชื่อที่ออกแบบมาเพื่อรองรับธุรกิจออนไลน์โดยเฉพาะ เพราะทั้งนี้ธนาคารได้เล็งเห็นถึงศักยภาพและการเติบโตของธุรกิจรูปแบบนี้

สินเชื่อธุรกิจเพิ่มโอกาสในการขยายแหล่งเงินทุน

สินเชื่อธุรกิจ เปรียบเสมือนเงินก้อนที่ช่วยนำพาให้ธุรกิจของคุณมีสภาพคล่องและเงินทุนหมุนเวียนเพิ่มมากขึ้น อีกทั้งเงินกู้ธุรกิจนี้ยังช่วยให้ผู้ประกอบการสามารถขยายกิจการออกไปได้อีกหลายช่องทาง ทั้งนี้การขอสินเชื่อธุรกิจไม่ใช่แค่เพียงการได้รับเงินก้อนเพื่อนำไปต่อยอดดำเนินธุรกิจเท่านั้น แต่มันยังเป็นเส้นทางที่ช่วยเติมเต็มเป้าหมายในส่วนการวางแผนงาน เพิ่มโอกาสการขยายตลาดเพื่อมุ่งสู่ความสำเร็จให้กับธุรกิจของคุณอีกด้วย